Aby udzielić Ci rzetelnej porady inwestycyjnej, Twój doradca musi Cię bardzo dobrze znać. Obejmuje to takie rzeczy, jak Twoja wiedza inwestycyjna, horyzont inwestycyjny i tolerancja ryzyka. Dowiedz się, jak stworzyć dobry profil inwestora.
Aktualności dla inwestorów są niezbędne, aby informować inwestorów na bieżąco o postępach spółki i dać im możliwość zadawania pytań. Pomagają także budować pewność siebie i zwiększają prawdopodobieństwo następnej rundy.
Znać siebie
Znajomość siebie to jedna z najważniejszych rzeczy, które możesz zrobić jako inwestor. Pozwala zidentyfikować Twoje mocne i słabe strony, co pomoże Ci podejmować mądre decyzje w przyszłości. Jest to szczególnie prawdziwe w przypadku inwestowania, gdzie Twoja sytuacja osobista i finansowa może z czasem drastycznie się zmienić.
Powszechnym sposobem określenia profilu inwestora jest wypełnienie kwestionariusza opartego na Twoim doświadczeniu inwestycyjnym, celach finansowych, horyzoncie inwestycyjnym i tolerancji ryzyka. Te Informacja są wykorzystywane przez Twojego doradcę w celu określenia odpowiedniego zestawu inwestycji dla Ciebie.
Na przykład, jeśli jesteś inwestorem o profilu konserwatywnym, chciałbyś, aby większość Twoich pieniędzy została zainwestowana w bezpieczne aktywa, takie jak środki pieniężne lub ich ekwiwalenty, obligacje niskiego ryzyka i ewentualnie niewielka część Twoich oszczędności w akcje. Mając portfel tego typu, jest bardzo mało prawdopodobne, że stracisz pieniądze.
Z drugiej strony, agresywny inwestor jest bardziej skłonny podjąć pewne ryzyko w zamian za wyższy potencjalny zwrot. Inwestorzy ci są na ogół doświadczonymi inwestorami kapitałowymi i mają długoterminowy horyzont inwestycyjny.
Nie boją się pewnej zmienności i często starają się dywersyfikować swoje portfele, aby zarządzać ryzykiem. Mogą chcieć zrównoważyć swoje inwestycje, aby osiągnąć docelowy stosunek akcji do obligacji w przypadku niekorzystnej zmiany na rynku.
Poznaj swoje cele
Twoje cele inwestycyjne określają pożądany poziom ryzyka. Na przykład, jeśli Twoim głównym celem jest stworzenie źródła dochodu bez zwiększania wartości inwestycji, konserwatywne strategie inwestycyjne pomogą Ci osiągnąć ten cel, jednocześnie ograniczając ryzyko do minimum.
Jeśli natomiast zależy Ci na rozwoju i chciałbyś, aby Twoje bogactwo z czasem rosło, bardziej agresywne strategie inwestycyjne mogą być dla Ciebie odpowiednie. Jest to szczególnie prawdziwe, jeśli horyzont inwestycyjny jest długi.
Tworząc profil inwestora, zostaniesz poproszony o podanie informacji o celach i celach, które chcesz osiągnąć poprzez inwestycję, a także o poziomie Twojej wiedzy na temat instrumentów finansowych. Zostaniesz również zapytany o Twoją zdolność finansową i tolerancję na ryzyko.
Wyniki tej ankiety oraz rozmowa z doradcą pozwolą Ci precyzyjnie określić Twój profil inwestora. Dzięki temu będziesz mógł wybrać pośredników takich jak brokerzy internetowi, doradcy inwestycyjni czy robo-doradcy, którzy oferują produkty dopasowane do Twojego profilu inwestora.
Jeśli masz bardzo konserwatywny profil inwestora, zdecydowana większość Twojej inwestycji będzie ulokowana w bezpiecznych inwestycjach (gotówka, ekwiwalenty środków pieniężnych i obligacje niskiego ryzyka), a tylko niewielki procent będzie inwestowany w ryzykowne aktywa, takie jak akcje.
Jest mało prawdopodobne, aby tego typu portfel przyniósł straty w krótkim okresie, ale istnieje bardzo realna szansa, że z biegiem czasu będzie on osiągał gorsze wyniki niż rynek.
Poznaj swoją tolerancję na ryzyko
Twoja tolerancja ryzyka to wielkość ryzyka, którą jesteś skłonny (i możesz) podjąć. Jest to także czynnik osobisty, który może zmieniać się z biegiem czasu w miarę osiągania ważnych kamieni milowych, takich jak zawarcie związku małżeńskiego lub posiadanie dzieci.
Twoja sytuacja finansowa wpływa na Twoją zdolność do podejmowania ryzyka, w tym na to, ile zarabiasz i czy jesteś zadłużony. Jeśli masz stały dochód i niewielkie lub żadne wysoko oprocentowane zadłużenie, możesz chcieć inwestować bardziej agresywnie, ponieważ możesz sobie pozwolić na stratę części pieniędzy.
Ważne jest również, aby rozważyć, jak reagujesz na pogorszenie koniunktury na rynku. Czy wpadasz w panikę i sprzedajesz inwestycje w niewłaściwym momencie, co prowadzi do straty? Czy nadal inwestujesz i przezwyciężasz zmienność w nadziei na osiągnięcie wyższych zysków? Są to oznaki niskiej tolerancji ryzyka.
Jeśli chcieć stworzyć Aby uzyskać dobry profil inwestora, musisz zrozumieć swoją obecną tolerancję na ryzyko i porównać ją z planem opartym na celach. Pomoże Ci to określić, jaka część Twojego portfela powinna obejmować inwestycje niskiego ryzyka, inwestycje średniego ryzyka i inwestycje wysokiego ryzyka.
W idealnym przypadku zdecydowana większość aktywów będzie ulokowana w inwestycjach o niskim ryzyku, mniejszy procent w inwestycjach o średnim ryzyku, a pozostała część w inwestycjach o wysokim ryzyku, aby zapewnić sobie odpowiednią ekspozycję na możliwości wzrostu.
W miarę zmiany celów i harmonogramu ważne jest, aby sprawdzić swoją tolerancję na ryzyko i upewnić się, że strategia inwestycyjna pozostaje zgodna z Twoim poziomem komfortu.
Poznaj swoje ramy czasowe
Profile inwestorów służą nie tylko etykietce; pomagają określić, które strategie inwestycyjne są dla Ciebie odpowiednie. Aby poprawnie zidentyfikować swój profil, musisz odpowiedzieć na pytania związane z Twoimi celami finansowymi i doświadczeniem, horyzontem czasowym, tolerancją na ryzyko i sytuacją finansową.
Następnie kwestionariusz sugeruje alokację aktywów, czyli sposób podziału portfela pomiędzy akcje, obligacje i rezerwy krótkoterminowe. Gdy zmienią się Twoje okoliczności i cele, możesz skorzystać z quizu, aby zaktualizować alokację aktywów.
Profil inwestora, który najbardziej Ci odpowiada, powinien odzwierciedlać pożądany zwrot i ramy czasowe, w których inwestujesz. Dłuższy horyzont inwestycyjny oznacza, że możesz podjąć większe ryzyko w pogoni za wyższymi zyskami i daje Ci możliwość przeczekania spadków na rynku.
Agresywni inwestorzy mają na ogół rozległą wiedzę na temat inwestowania i rozumieją, jak działa giełda. Nie boją się dużych wahań wartości swojego portfela i oczekują doskonałych zwrotów w dłuższej perspektywie.
