Pentru a vă oferi sfaturi adecvate în materie de investiții, consilierul dumneavoastră trebuie să vă cunoască foarte bine. Aceasta include lucruri precum cunoștințele dvs. de investiții, orizontul dvs. de investiție și toleranța dvs. la risc. Înțelegeți cum să desenați un profil bun de investitor.
Actualizările investitorilor sunt esențiale pentru a-i ține la curent cu progresul unei companii și pentru a le oferi posibilitatea de a pune întrebări. De asemenea, ajută la construirea încrederii și la creșterea probabilității unei runde viitoare.
cunoaste-te
Să te cunoști pe tine însuți este unul dintre cele mai importante lucruri pe care le poți face ca investitor. Vă permite să vă identificați punctele forte și punctele slabe, ceea ce vă va ajuta să luați decizii inteligente în viitor. Acest lucru este valabil mai ales când vine vorba de investiții, unde situația personală și financiară se poate schimba drastic în timp.
O modalitate obișnuită de a vă determina profilul de investitor este printr-un chestionar bazat pe experiența dumneavoastră în investiții, obiectivele financiare, orizontul de investiție și toleranța la risc. Aceste informație sunt utilizate de consilierul dumneavoastră pentru a determina combinația potrivită de investiții pentru dvs.
De exemplu, dacă sunteți un investitor conservator, ați dori ca cei mai mulți bani să fie investiți în active sigure, cum ar fi numerar sau echivalente de numerar, obligațiuni cu risc scăzut și, eventual, o sumă mică din economiile dumneavoastră care va fi în acțiuni. Cu un astfel de portofel, este foarte puțin probabil să pierzi bani.
Un investitor agresiv, pe de altă parte, este mai dispus să-și asume un anumit risc în schimbul unor randamente potențiale mai mari. Acești investitori tind, în general, să fie investitori de acțiuni cu experiență și au un orizont de investiții pe termen lung.
Se simt confortabil cu o oarecare volatilitate și caută adesea să-și diversifice portofoliile pentru a gestiona riscul. Aceștia pot fi dispuși să-și reechilibreze investițiile pentru a atinge un raport țintă între acțiuni și obligațiuni în cazul unei schimbări nefavorabile a pieței.
Cunoaște-ți obiectivele
Obiectivele tale de investiții sunt cele care determină nivelul de risc dorit. De exemplu, dacă obiectivul dvs. principal este să creați o sursă de venit fără a crește valoarea investițiilor dvs., strategiile de investiții conservatoare vă vor ajuta să atingeți acest obiectiv, menținând în același timp riscurile la minimum.
Dacă, pe de altă parte, sunteți în căutarea unei creșteri și ați dori să vă vedeți creșterea capitalului propriu în timp, strategiile de investiții mai agresive ar putea fi potrivite pentru dvs. Acest lucru este valabil mai ales dacă orizontul dvs. de investiții este lung.
În timpul creării profilului dvs. de investitor, vi se va cere să furnizați informații despre obiectivele și scopurile pe care intenționați să le atingeți prin investiție, precum și nivelul dvs. de cunoștințe despre instrumentele financiare. De asemenea, vei fi întrebat despre puterea ta financiară și toleranța la risc.
Rezultatele acestui chestionar și discuția dvs. cu un consilier vă vor permite să vă definiți cu exactitate profilul de investitor. Acest lucru vă va permite să alegeți intermediari precum brokerii online, consilierii de investiții sau robo-advisors care oferă produse adaptate profilului dvs. de investitor.
Dacă aveți un profil de investitor foarte conservator, marea majoritate a investiției dvs. va fi legată de investiții sigure (numerar, echivalente de numerar și obligațiuni cu risc scăzut), cu doar un mic procent investit în active riscante, cum ar fi acțiuni.
Este puțin probabil ca acest tip de portofoliu să piardă bani pe termen scurt, dar există o șansă foarte reală ca piața să aibă o performanță scăzută în timp.
Cunoaște-ți toleranța la risc
Toleranța dumneavoastră la risc este cantitatea de risc pe care sunteți dispus (și capabil) să vă asumați. Este, de asemenea, un factor personal care se poate schimba în timp pe măsură ce treci prin etape importante, cum ar fi căsătoria sau a avea copii.
Situația dumneavoastră financiară vă influențează asumarea riscurilor, inclusiv cât de mult câștigați și dacă sunteți sau nu îndatorat. Dacă aveți un venit constant și datorii cu dobândă mică sau deloc mari, este posibil să doriți să investiți mai agresiv, deoarece vă puteți permite să pierdeți niște bani.
De asemenea, este important să luați în considerare modul în care reacționați la scăderile pieței. Intri în panică și vinzi investiții la momentul nepotrivit, ceea ce duce la o pierdere? Rămâneți investit și faceți volatilitate în speranța de a obține profituri mai mari? Acestea sunt semne că aveți o toleranță scăzută la risc.
dacă dori a crea Dacă sunteți un investitor bun, va trebui să înțelegeți toleranța dvs. actuală la risc și să o comparați cu planul dvs. bazat pe obiective. Acest lucru vă va ajuta să determinați cât de mult din portofoliu ar trebui să fie în investiții cu risc scăzut, investiții cu risc mediu și investiții cu risc ridicat.
În mod ideal, veți avea o majoritate solidă a activelor dvs. în investiții cu risc scăzut, un procent mai mic în investiții cu risc mediu și restul în investiții cu risc ridicat pentru a vă asigura că sunteți expus în mod adecvat la oportunitățile de creștere.
Pe măsură ce obiectivele și calendarul dvs. se schimbă, este important să vă revizuiți toleranța la risc și să vă asigurați că strategia dvs. de investiție rămâne în conformitate cu nivelul dvs. de confort.
Cunoaște-ți intervalul de timp
Profilurile investitorilor servesc mai mult decât o etichetă, acestea vă ajută să determinați care strategii de investiții sunt potrivite pentru dvs. Pentru a vă identifica corect profilul, trebuie să răspundeți la întrebări legate de obiectivele și experiența dumneavoastră financiară, orizontul de timp, toleranța la risc și situația financiară.
Chestionarul sugerează apoi o alocare a activelor, care este modul în care portofoliul dumneavoastră este împărțit între acțiuni, obligațiuni și rezerve pe termen scurt. Pe măsură ce circumstanțele și obiectivele dvs. se schimbă, puteți utiliza chestionarul pentru a vă actualiza alocarea activelor.
Profilul de investitor care vi se potrivește cel mai bine ar trebui să reflecte rentabilitatea dorită și intervalul de timp în care investiți. Un orizont de investiții mai lung înseamnă că vă puteți asuma mai mult risc în căutarea unor randamente mai mari și vă oferă posibilitatea de a aștepta scăderile pieței.
Investitorii agresivi au de obicei cunoștințe extinse de investiții și înțeleg cum funcționează bursa. Aceștia se simt confortabil cu fluctuații mari ale valorii portofoliului lor și se așteaptă să vadă randamente superioare pe termen lung.
