Ahhoz, hogy megalapozott befektetési tanácsokat adhasson, tanácsadójának nagyon jól kell ismernie Önt. Ez magában foglalja a befektetési ismereteit, a befektetési horizontját és a kockázattűrő képességét. Ismerje meg, hogyan lehet jó befektetői profilt létrehozni.
A befektetői frissítések elengedhetetlenek ahhoz, hogy a befektetők naprakészek legyenek a vállalat fejlődésével kapcsolatban, és lehetőségük legyen kérdéseket feltenni. Segítenek az önbizalom növelésében és növelik a következő forduló valószínűségét.
Ismerd meg önmagad
Az önismeret az egyik legfontosabb dolog, amit befektetőként tehet. Lehetővé teszi, hogy azonosítsa erősségeit és gyengeségeit, ami segít okos döntéseket hozni a jövőben. Ez különösen igaz a befektetésekre, ahol a személyes és pénzügyi helyzete az idő múlásával drasztikusan megváltozhat.
A befektetői profil meghatározásának általános módja egy kérdőív, amely az Ön befektetési tapasztalatán, pénzügyi céljain, befektetési horizontján és kockázati toleranciáján alapul. Ezek információ tanácsadója arra használja, hogy meghatározza az Ön számára megfelelő befektetési keveréket.
Például, ha Ön konzervatív profilú befektető, azt szeretné, ha pénzének nagy részét biztonságos eszközökbe, például készpénzbe vagy készpénz-egyenértékesekbe, alacsony kockázatú kötvényekbe fektetnék, és esetleg megtakarításainak egy kis részét részvényekbe fektetnék. Egy ilyen típusú pénztárcával nagyon valószínűtlen, hogy pénzt veszít.
Az agresszív befektető viszont szívesebben vállal némi kockázatot a magasabb potenciális hozamért cserébe. Ezek a befektetők általában tapasztalt részvénybefektetők, és hosszú távú befektetési horizonttal rendelkeznek.
Jól érzik magukat bizonyos volatilitásban, és gyakran igyekeznek diverzifikálni portfóliójukat a kockázatkezelés érdekében. Előfordulhat, hogy kedvezőtlen piaci változás esetén hajlandóak egyensúlyba hozni befektetéseiket, hogy elérjék a cél részvény/kötvény arányt.
Ismerje meg céljait
A befektetési céljai határozzák meg a kívánt kockázati szintet. Például, ha a fő cél az, hogy bevételi forrást teremtsen anélkül, hogy növelné befektetései értékét, a konzervatív befektetési stratégiák segítenek elérni ezt a célt, miközben a kockázatokat minimálisra csökkentik.
Ha viszont növekedésre törekszik, és szeretné, ha vagyona idővel növekedne, akkor az agresszívebb befektetési stratégiák megfelelőek lehetnek az Ön számára. Ez különösen igaz, ha a befektetési horizontod hosszú.
Befektetői profilja létrehozásakor tájékoztatást kell adnia a befektetéssel elérni kívánt célokról, valamint a pénzügyi eszközökkel kapcsolatos ismereteiről. Pénzügyi képességeiről és kockázattűrő képességéről is kérdezik majd.
A kérdőív eredményei és a tanácsadóval folytatott beszélgetése lehetővé teszi, hogy pontosan meghatározza befektetői profilját. Ez lehetővé teszi olyan közvetítők kiválasztását, mint például online brókerek, befektetési tanácsadók vagy robo-tanácsadók, akik az Ön befektetői profiljához szabott termékeket kínálnak.
Ha nagyon konzervatív befektetői profillal rendelkezik, befektetésének túlnyomó többsége biztonságos befektetésekhez kötődik (készpénz, készpénz-egyenértékesek és alacsony kockázatú kötvények), és csak kis százalékban fektet be kockázatos eszközökbe, például részvényekbe.
Ez a fajta portfólió nem valószínű, hogy rövid távon pénzt veszít, de nagyon is reális esély van arra, hogy idővel alulteljesíti a piacot.
Ismerje meg kockázattűrő képességét
A kockázattűrő képessége annak a kockázatnak a mértéke, amelyet hajlandó (és képes) vállalni. Ez egy személyes tényező is, amely idővel megváltozhat, amikor olyan fontos mérföldköveken halad át, mint a házasságkötés vagy a gyermekvállalás.
Pénzügyi helyzete befolyásolja kockázati képességét, beleértve azt is, hogy mennyit keres, és hogy eladósodott-e vagy sem. Ha stabil jövedelme van, és kevés vagy nincs magas kamatozású adóssága, érdemes agresszívebben befektetni, mivel megengedheti magának, hogy pénzt veszítsen.
Azt is fontos figyelembe venni, hogyan reagál a piaci visszaesésekre. Pánikba esik, és rosszkor ad el befektetéseket, ami veszteséghez vezet? Befektetett marad, és kilép a volatilitásból a magasabb hozam reményében? Ezek annak a jelei, hogy Ön alacsony kockázati toleranciával rendelkezik.
Ha akar készíteni A jó befektetői profilhoz meg kell értenie jelenlegi kockázati toleranciáját, és össze kell vetnie azt a célalapú tervével. Ez segít meghatározni, hogy portfóliójának mekkora része legyen alacsony kockázatú, közepes kockázatú befektetésekben és magas kockázatú befektetésekben.
Ideális esetben eszközeinek szilárd többsége alacsony kockázatú befektetésekben, kisebb része közepes kockázatú befektetésekben, a fennmaradó része pedig magas kockázatú befektetésekben lesz, így biztosítva, hogy megfelelően ki legyen téve a növekedési lehetőségeknek.
Ahogy a céljai és az idővonala változnak, fontos, hogy felülvizsgálja kockázattűrő képességét, és gondoskodjon arról, hogy befektetési stratégiája összhangban legyen az Ön kényelmével.
Ismerje meg időkeretét
A befektetői profilok többet szolgálnak, mint egy címke; segítenek eldönteni, hogy melyik befektetési stratégia a megfelelő az Ön számára. Profilja helyes azonosításához meg kell válaszolnia a pénzügyi céljaira és tapasztalataira, időhorizontjára, kockázattűrő képességére és pénzügyi helyzetére vonatkozó kérdéseket.
A kérdőív ezután eszközallokációt javasol, vagyis portfólióját hogyan oszlik meg részvények, kötvények és rövid lejáratú tartalékok között. Ahogy a körülményei és céljai változnak, a kvíz segítségével frissítheti eszközallokációját.
Az Önnek legmegfelelőbb befektetői profilnak tükröznie kell a kívánt hozamot és azt az időkeretet, amelybe fektet. A hosszabb befektetési horizont azt jelenti, hogy több kockázatot vállalhat a magasabb hozam elérése érdekében, és lehetővé teszi, hogy kivárja a piaci eséseket.
Az agresszív befektetők általában széles körű ismeretekkel rendelkeznek a befektetésről, és értik a tőzsde működését. Kényelmesen érzik portfóliójuk értékének nagy ingadozásait, és hosszú távon kiemelkedő hozamra számítanak.
