Kako bi vam dao dobre investicijske savjete, vaš vas savjetnik mora vrlo dobro poznavati. To uključuje stvari kao što su vaše znanje o ulaganju, vaš horizont ulaganja i vaša tolerancija na rizik. Shvatite kako stvoriti dobar profil investitora.
Ažuriranja za ulagače neophodna su kako bi ulagači bili u tijeku s napretkom tvrtke i kako bi im se dala prilika da postavljaju pitanja. Oni također pomažu u izgradnji samopouzdanja i povećavaju vjerojatnost iduće runde.
Upoznaj sebe
Poznavanje sebe jedna je od najvažnijih stvari koje možete učiniti kao investitor. Omogućuje vam da identificirate svoje snage i slabosti, što će vam pomoći u donošenju pametnih odluka u budućnosti. To je osobito istinito kada je u pitanju ulaganje, gdje se vaša osobna i financijska situacija može drastično promijeniti tijekom vremena.
Uobičajeni način da odredite svoj profil investitora je putem upitnika koji se temelji na vašem ulagačkom iskustvu, financijskim ciljevima, horizontu ulaganja i toleranciji na rizik. ove informacija koristi vaš savjetnik kako bi odredio pravu kombinaciju ulaganja za vas.
Na primjer, ako ste investitor s konzervativnim profilom, željeli biste da većinu svog novca uložite u sigurnu imovinu kao što su gotovina ili novčani ekvivalenti, niskorizične obveznice i eventualno mali iznos vaše ušteđevine u dionice. S novčanikom ove vrste vrlo je mala vjerojatnost da ćete izgubiti novac.
Agresivni ulagač, s druge strane, spremniji je preuzeti određeni rizik u zamjenu za veće potencijalne povrate. Ovi ulagači općenito su iskusni ulagači u dionice i imaju dugoročni horizont ulaganja.
Prija im određena volatilnost i često žele diverzificirati svoje portfelje kako bi upravljali rizikom. Oni mogu biti voljni rebalansirati svoja ulaganja kako bi došli do ciljanog omjera dionica i obveznica u slučaju nepovoljne promjene na tržištu.
Znajte svoje ciljeve
Vaši ciljevi ulaganja ono su što određuje željenu razinu rizika. Na primjer, ako je vaš glavni cilj stvoriti izvor prihoda bez povećanja vrijednosti vaših ulaganja, konzervativne strategije ulaganja pomoći će vam da postignete taj cilj, a da rizike svedete na minimum.
Ako, s druge strane, tražite rast i želite vidjeti kako se vaše bogatstvo s vremenom povećava, agresivnije strategije ulaganja mogle bi biti prikladne za vas. Ovo je osobito istinito ako je vaš horizont ulaganja dug.
Prilikom izrade vašeg profila investitora od vas će se tražiti da navedete ciljeve i ciljeve koje želite postići ulaganjem, kao i svoju razinu znanja o financijskim instrumentima. Također će vas pitati o vašoj financijskoj sposobnosti i vašoj toleranciji na rizik.
Rezultati ovog upitnika i vaš razgovor sa savjetnikom omogućit će vam da precizno definirate svoj profil investitora. To će vam omogućiti da odaberete posrednike kao što su online brokeri, investicijski savjetnici ili robo-savjetnici koji nude proizvode prilagođene vašem profilu investitora.
Ako imate vrlo konzervativan profil ulagača, velika većina vašeg ulaganja bit će vezana za sigurna ulaganja (gotovina, novčani ekvivalenti i niskorizične obveznice), a samo mali postotak uložen u rizičnu imovinu kao što su dionice.
Malo je vjerojatno da će ova vrsta portfelja kratkoročno izgubiti novac, ali postoji vrlo realna šansa da će s vremenom biti lošiji od tržišta.
Upoznajte svoju toleranciju na rizik
Vaša tolerancija na rizik je količina rizika koju ste spremni (i sposobni) preuzeti. To je također osobni čimbenik koji se s vremenom može promijeniti kako prelazite važne prekretnice, poput vjenčanja ili rađanja djece.
Vaša financijska situacija utječe na vašu sposobnost rizika, uključujući koliko zarađujete i jeste li dužni ili ne. Ako imate stabilan prihod i mali ili nikakav dug s visokim kamatama, možda biste trebali agresivnije ulagati jer si možete priuštiti gubitak novca.
Također je važno razmotriti kako reagirate na tržišne padove. Paničarite li i prodajete ulaganja u krivo vrijeme, što dovodi do gubitka? Ostajete li uloženi i nadvladavate li volatilnost u nadi da ćete zaraditi veće povrate? Ovo su znakovi da imate nisku toleranciju na rizik.
Ako željeti stvoriti Za dobar profil investitora morat ćete razumjeti svoju trenutnu toleranciju na rizik i usporediti je sa svojim planom temeljenim na ciljevima. To će vam pomoći da odredite koliki dio vašeg portfelja treba biti u ulaganjima niskog rizika, ulaganjima srednjeg rizika i ulaganjima visokog rizika.
U idealnom slučaju, imat ćete solidnu većinu svoje imovine u niskorizičnim ulaganjima, manji postotak u srednjerizičnim ulaganjima, a ostatak u visokorizičnim ulaganjima kako biste bili adekvatno izloženi prilikama za rast.
Kako se vaši ciljevi i rokovi mijenjaju, važno je preispitati svoju toleranciju na rizik i osigurati da vaša strategija ulaganja ostane usklađena s vašom razinom udobnosti.
Upoznajte svoj vremenski okvir
Profili ulagača služe više od oznake; oni vam pomažu odrediti koje su strategije ulaganja prikladne za vas. Kako biste ispravno identificirali svoj profil, morate odgovoriti na pitanja vezana uz vaše financijske ciljeve i iskustvo, vremenski horizont, toleranciju na rizik i financijsku situaciju.
Upitnik zatim predlaže raspodjelu imovine, što je način na koji se vaš portfelj dijeli na dionice, obveznice i kratkoročne rezerve. Kako se vaše okolnosti i ciljevi mijenjaju, možete koristiti kviz za ažuriranje raspodjele sredstava.
Profil investitora koji vam najbolje odgovara trebao bi odražavati željeni povrat i vremenski okvir u kojem ulažete. Duži horizont ulaganja znači da možete preuzeti veći rizik u potrazi za većim prinosima i daje vam mogućnost čekanja tržišnih padova.
Agresivni investitori općenito imaju opsežno znanje o ulaganju i razumiju kako tržište dionica funkcionira. Zadovoljni su velikim fluktuacijama u vrijednosti svog portfelja i očekuju da će dugoročno vidjeti vrhunske povrate.
