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Pour vous donner des conseils d'investissement appropriés, votre conseiller doit très bien vous connaître. Cela inclut des éléments tels que vos connaissances en matière d'investissement, votre horizon d'investissement et votre tolérance au risque. Comprendre comment dessiner un bon profil d'investisseur.
Les mises à jour des investisseurs sont essentielles pour les tenir au courant des progrès d'une entreprise et leur donner la possibilité de poser des questions. Ils aident également à renforcer la confiance et à augmenter la probabilité d'un tour à venir.
se connaitre
Se connaître est l'une des choses les plus importantes que vous puissiez faire en tant qu'investisseur. Il vous permet d'identifier vos forces et vos faiblesses, ce qui vous aidera à prendre des décisions éclairées à l'avenir. Cela est particulièrement vrai lorsqu'il s'agit d'investir, où votre situation personnelle et financière peut changer considérablement au fil du temps.
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Une façon courante de déterminer votre profil d'investisseur consiste à remplir un questionnaire basé sur votre expérience de placement, vos objectifs financiers, votre horizon de placement et votre tolérance au risque. Ces information sont utilisés par votre conseiller pour déterminer la bonne combinaison de placements pour vous.
Par exemple, si vous êtes un investisseur prudent, vous aimeriez que la majeure partie de votre argent soit investie dans des actifs sûrs tels que des liquidités ou des équivalents de liquidités, des obligations à faible risque et éventuellement une petite partie de votre épargne dans des actions. Avec un tel portefeuille, il est très peu probable que vous perdiez de l'argent.
Un investisseur agressif, en revanche, est plus disposé à prendre des risques en échange de rendements potentiels plus élevés. Ces investisseurs ont généralement tendance à être des investisseurs expérimentés en actions et ont un horizon d'investissement à long terme.
Ils sont à l'aise avec une certaine volatilité et cherchent souvent à diversifier leurs portefeuilles pour gérer le risque. Ils peuvent être disposés à rééquilibrer leurs investissements pour atteindre un ratio actions/obligations cible en cas d'évolution défavorable du marché.
Connaissez vos objectifs
Vos objectifs de placement déterminent le niveau de risque souhaité. Par exemple, si votre objectif principal est de créer une source de revenu sans augmenter la valeur de vos placements, des stratégies de placement prudentes vous aideront à atteindre cet objectif tout en minimisant les risques.
Si, par contre, vous recherchez la croissance et souhaitez voir vos capitaux propres augmenter au fil du temps, des stratégies de placement plus agressives pourraient vous convenir. Cela est particulièrement vrai si votre horizon de placement est long.
Lors de la création de votre profil d'investisseur, il vous sera demandé de fournir des informations sur les objectifs et les buts que vous comptez atteindre grâce à l'investissement, ainsi que votre niveau de connaissance des instruments financiers. On vous posera également des questions sur votre solidité financière et votre tolérance au risque.
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Les résultats de ce questionnaire et votre échange avec un conseiller vous permettront de définir avec précision votre profil d'investisseur. Cela vous permettra de choisir des intermédiaires tels que des courtiers en ligne, des conseillers en investissement ou des robo-advisors qui proposent des produits adaptés à votre profil d'investisseur.
Si vous avez un profil d'investisseur très prudent, la grande majorité de votre investissement sera immobilisée dans des placements sûrs (espèces, quasi-espèces et obligations à faible risque), avec seulement un petit pourcentage investi dans des actifs risqués tels que des actions.
Il est peu probable que ce type de portefeuille perde de l'argent à court terme, mais il y a de fortes chances qu'il sous-performe le marché au fil du temps.
Connaissez votre tolérance au risque
Votre tolérance au risque est le degré de risque que vous êtes prêt (et capable) de prendre. C'est aussi un facteur personnel qui peut changer au fil du temps à mesure que vous franchissez des étapes importantes comme vous marier ou avoir des enfants.
Votre situation financière influence votre prise de risque, notamment combien vous gagnez et si vous êtes ou non endetté. Si vous avez un revenu stable et peu ou pas de dettes à intérêts élevés, vous voudrez peut-être investir de manière plus agressive, car vous pouvez vous permettre de perdre de l'argent.
Il est également important de tenir compte de la façon dont vous réagissez aux ralentissements du marché. Vous paniquez et vendez des investissements au mauvais moment, entraînant une perte ? Restez-vous investi et faites-vous face à la volatilité dans l'espoir d'obtenir des rendements plus élevés ? Ce sont des signes que vous avez une faible tolérance au risque.
si souhait créer Si vous êtes un bon investisseur, vous devrez comprendre votre tolérance au risque actuelle et la comparer à votre plan basé sur des objectifs. Cela vous aidera à déterminer quelle part de votre portefeuille devrait être constituée d'investissements à faible risque, d'investissements à risque moyen et d'investissements à risque élevé.
Idéalement, vous aurez une solide majorité de vos actifs dans des investissements à faible risque, un plus petit pourcentage dans des investissements à risque moyen et le reste dans des investissements à haut risque pour vous assurer d'être suffisamment exposé aux opportunités de croissance.
Au fur et à mesure que vos objectifs et votre calendrier changent, il est important de revoir votre tolérance au risque et de vous assurer que votre stratégie de placement reste conforme à votre niveau de confort.
Connaissez votre échéancier
Les profils d'investisseurs servent plus qu'une étiquette, ils vous aident à déterminer les stratégies d'investissement qui vous conviennent. Pour identifier correctement votre profil, vous devez répondre à des questions liées à vos objectifs et votre expérience financière, votre horizon temporel, votre tolérance au risque et votre situation financière.
Le questionnaire propose ensuite une allocation d'actifs, c'est-à-dire la répartition de votre portefeuille entre actions, obligations et réserves à court terme. À mesure que votre situation et vos objectifs changent, vous pouvez utiliser le questionnaire pour mettre à jour votre répartition d'actifs.
Le profil d'investisseur qui vous convient le mieux doit refléter le rendement souhaité et la période dans laquelle vous investissez. Un horizon d'investissement plus long signifie que vous pouvez prendre plus de risques dans la recherche de rendements plus élevés et vous donne la possibilité d'attendre les baisses du marché.
Les investisseurs agressifs ont généralement des connaissances approfondies en matière d'investissement et comprennent le fonctionnement du marché boursier. Ils sont à l'aise avec les fortes fluctuations de la valeur de leur portefeuille et s'attendent à des rendements supérieurs à long terme.
