За да ви даде разумен инвестиционен съвет, вашият съветник трябва да ви познава много добре. Това включва неща като вашите инвестиционни познания, вашия инвестиционен хоризонт и вашата толерантност към риск. Разберете как да създадете добър профил на инвеститор.
Актуализациите за инвеститорите са от съществено значение, за да информират инвеститорите за напредъка на компанията и да им дават възможност да задават въпроси. Те също помагат за изграждане на увереност и увеличават вероятността за следващ кръг.
Познай себе си
Познаването на себе си е едно от най-важните неща, които можете да направите като инвеститор. Позволява ви да идентифицирате вашите силни и слаби страни, което ще ви помогне да вземете интелигентни решения в бъдеще. Това е особено вярно, когато става въпрос за инвестиране, където вашето лично и финансово състояние може да се промени драстично с времето.
Често срещан начин за определяне на вашия инвеститорски профил е чрез въпросник въз основа на вашия инвестиционен опит, финансови цели, инвестиционен хоризонт и толерантност към риск. Тези информация се използват от вашия съветник, за да определи правилната комбинация от инвестиции за вас.
Например, ако сте инвеститор с консервативен профил, бихте искали по-голямата част от парите ви да бъдат инвестирани в сигурни активи като пари в брой или парични еквиваленти, нискорискови облигации и евентуално малка сума от спестяванията ви да отиват в акции. С портфейл от този тип е много малко вероятно да загубите пари.
Агресивният инвеститор, от друга страна, е по-склонен да поеме известен риск в замяна на по-висока потенциална възвръщаемост. Тези инвеститори обикновено са опитни капиталови инвеститори и имат дългосрочен инвестиционен хоризонт.
Те се чувстват комфортно с известна волатилност и често се стремят да диверсифицират своите портфейли, за да управляват риска. Те може да са готови да балансират своите инвестиции, за да постигнат целево съотношение акции/облигации в случай на неблагоприятна пазарна промяна.
Познайте целите си
Вашите инвестиционни цели са това, което определя желаното ниво на риск. Например, ако основната ви цел е да създадете източник на доходи, без да увеличавате стойността на вашите инвестиции, консервативните инвестиционни стратегии ще ви помогнат да постигнете тази цел, като същевременно сведете рисковете до минимум.
Ако, от друга страна, търсите растеж и бихте искали да видите вашето богатство да се увеличава с течение на времето, по-агресивните инвестиционни стратегии може да са подходящи за вас. Това е особено вярно, ако вашият инвестиционен хоризонт е дълъг.
Когато създавате вашия инвеститорски профил, ще бъдете помолени да предоставите информация за целите, които искате да постигнете чрез инвестиране, както и вашето ниво на познания относно финансовите инструменти. Ще бъдете попитани и за вашия финансов капацитет и вашата толерантност към риск.
Резултатите от този въпросник и вашата дискусия със съветник ще ви позволят да определите точно своя инвеститорски профил. Това ще ви позволи да изберете посредници като онлайн брокери, инвестиционни консултанти или робот-съветници, които предлагат продукти, съобразени с вашия инвеститорски профил.
Ако имате много консервативен инвеститорски профил, по-голямата част от вашата инвестиция ще бъде свързана със сигурни инвестиции (парични средства, парични еквиваленти и нискорискови облигации), като само малък процент ще бъде инвестиран в рискови активи като акции.
Този тип портфолио е малко вероятно да загуби пари в краткосрочен план, но има много реален шанс да се представи по-слабо от пазара с течение на времето.
Познайте своята толерантност към риска
Вашата толерантност към риск е количеството риск, което сте готови (и можете) да поемете. Това също е личен фактор, който може да се промени с времето, когато преминете важни етапи, като сключване на брак или раждане на деца.
Вашето финансово състояние влияе върху капацитета ви за риск, включително колко печелите и дали сте задлъжнели или не. Ако имате постоянен доход и малък или никакъв дълг с висока лихва, може да искате да инвестирате по-агресивно, тъй като можете да си позволите да загубите малко пари.
Също така е важно да обмислите как реагирате на пазарни спадове. Изпадате ли в паника и продавате ли инвестиции в неподходящ момент, което води до загуба? Оставате ли инвестирани и избягвате ли нестабилността с надеждата да спечелите по-висока възвръщаемост? Това са признаци, че имате ниска толерантност към риска.
Ако искам да създам За добър профил на инвеститора ще трябва да разберете текущата си толерантност към риск и да я сравните с вашия план, базиран на цели. Това ще ви помогне да определите каква част от портфолиото ви трябва да бъде в нискорискови инвестиции, среднорискови инвестиции и високорискови инвестиции.
В идеалния случай ще имате солидно мнозинство от вашите активи в нискорискови инвестиции, по-малък процент в среднорискови инвестиции и останалата част във високорискови инвестиции, за да сте сигурни, че сте адекватно изложени на възможности за растеж.
Тъй като вашите цели и график се променят, важно е да преразгледате толерантността си към риск и да гарантирате, че инвестиционната ви стратегия остава в съответствие с вашето ниво на комфорт.
Познайте вашата времева рамка
Инвеститорските профили служат повече от етикет; те ви помагат да определите кои инвестиционни стратегии са подходящи за вас. За да идентифицирате правилно вашия профил, трябва да отговорите на въпроси, свързани с вашите финансови цели и опит, времеви хоризонт, толерантност към риск и финансово състояние.
След това въпросникът предлага разпределение на активите, което е начинът, по който вашето портфолио се разделя между акции, облигации и краткосрочни резерви. Когато вашите обстоятелства и цели се променят, можете да използвате теста, за да актуализирате разпределението на активите си.
Инвеститорският профил, който ви подхожда най-добре, трябва да отразява желаната възвръщаемост и времевата рамка, в която инвестирате. По-дълъг инвестиционен хоризонт означава, че можете да поемете повече риск в преследване на по-висока възвращаемост и ви дава възможност да изчакате пазарните спадове.
Агресивните инвеститори обикновено имат обширни познания за инвестирането и разбират как работи фондовият пазар. Те се чувстват комфортно с големи колебания в стойността на портфейла си и очакват да видят по-добра възвръщаемост в дългосрочен план.
