Per darti validi consigli sugli investimenti, il tuo consulente deve conoscerti molto bene. Ciò include cose come la tua conoscenza degli investimenti, il tuo orizzonte di investimento e la tua tolleranza al rischio. Capire come creare un buon profilo di investitore.
Gli aggiornamenti degli investitori sono essenziali per mantenere gli investitori aggiornati sui progressi di un'azienda e dare loro l'opportunità di porre domande. Aiutano anche a creare fiducia e ad aumentare la probabilità di un prossimo round.
Conosci te stesso
Conoscere te stesso è una delle cose più importanti che puoi fare come investitore. Ti consente di identificare i tuoi punti di forza e di debolezza, il che ti aiuterà a prendere decisioni intelligenti in futuro. Ciò è particolarmente vero quando si tratta di investire, dove la tua situazione personale e finanziaria può cambiare drasticamente nel tempo.
Un modo comune per determinare il tuo profilo di investitore è attraverso un questionario basato sulla tua esperienza di investimento, obiettivi finanziari, orizzonte di investimento e tolleranza al rischio. Questi informazione vengono utilizzati dal tuo consulente per determinare il giusto mix di investimenti per te.
Ad esempio, se sei un investitore con un profilo conservatore, vorresti che la maggior parte del tuo denaro fosse investita in attività sicure come contanti o equivalenti di liquidità, obbligazioni a basso rischio ed eventualmente una piccola quantità dei tuoi risparmi in azioni. Con un portafoglio di questo tipo è molto improbabile che tu possa perdere soldi.
Un investitore aggressivo, d’altro canto, è più disposto ad assumersi qualche rischio in cambio di rendimenti potenziali più elevati. Questi investitori tendono generalmente ad essere investitori azionari esperti e hanno un orizzonte di investimento a lungo termine.
Si sentono a proprio agio con una certa volatilità e spesso cercano di diversificare i propri portafogli per gestire il rischio. Potrebbero essere disposti a riequilibrare i propri investimenti per arrivare a un rapporto obiettivo tra azioni e obbligazioni in caso di un cambiamento sfavorevole del mercato.
Conosci i tuoi obiettivi
I tuoi obiettivi di investimento sono ciò che determina il livello di rischio desiderato. Ad esempio, se il tuo obiettivo principale è creare una fonte di reddito senza aumentare il valore dei tuoi investimenti, le strategie di investimento prudenti ti aiuteranno a raggiungere questo obiettivo mantenendo i rischi al minimo.
Se, invece, cerchi la crescita e desideri che il tuo patrimonio aumenti nel tempo, strategie di investimento più aggressive potrebbero essere adatte a te. Ciò è particolarmente vero se il tuo orizzonte di investimento è lungo.
Quando crei il tuo profilo di investitore, ti verrà chiesto di fornire informazioni sugli obiettivi e sui traguardi che desideri raggiungere attraverso l'investimento, nonché il tuo livello di conoscenza degli strumenti finanziari. Ti verrà anche chiesto della tua capacità finanziaria e della tua tolleranza al rischio.
I risultati di questo questionario e il colloquio con un consulente ti permetteranno di definire con precisione il tuo profilo di investitore. Ciò ti consentirà di scegliere intermediari come broker online, consulenti per gli investimenti o robo-advisor che offrono prodotti su misura per il tuo profilo di investitore.
Se hai un profilo di investitore molto conservatore, la stragrande maggioranza del tuo investimento sarà legata a investimenti sicuri (contanti, equivalenti di liquidità e obbligazioni a basso rischio), con solo una piccola percentuale investita in attività rischiose come le azioni.
È improbabile che questo tipo di portafoglio perda denaro nel breve termine, ma esiste una possibilità molto concreta che sottoperformi il mercato nel tempo.
Conosci la tua tolleranza al rischio
La tua tolleranza al rischio è la quantità di rischio che sei disposto (e puoi) correre. È anche un fattore personale che può cambiare nel tempo man mano che si superano traguardi importanti, come sposarsi o avere figli.
La tua situazione finanziaria influenza la tua capacità di rischio, compreso quanto guadagni e se sei in debito o meno. Se hai un reddito costante e un debito con interessi elevati minimo o nullo, potresti voler investire in modo più aggressivo poiché puoi permetterti di perdere del denaro.
È anche importante considerare come reagisci alle recessioni del mercato. Ti fai prendere dal panico e vendi gli investimenti nel momento sbagliato, provocando una perdita? Rimani investito e superi la volatilità nella speranza di ottenere rendimenti più elevati? Questi sono segni che hai una bassa tolleranza al rischio.
Se Volere creare Per un buon profilo di investitore, dovrai comprendere la tua attuale tolleranza al rischio e confrontarla con il tuo piano basato sugli obiettivi. Ciò ti aiuterà a determinare quanta parte del tuo portafoglio dovrebbe essere destinata a investimenti a basso rischio, investimenti a medio rischio e investimenti ad alto rischio.
Idealmente, avrai una solida maggioranza del tuo patrimonio in investimenti a basso rischio, una percentuale minore in investimenti a medio rischio e il resto in investimenti ad alto rischio per assicurarti di essere adeguatamente esposto alle opportunità di crescita.
Man mano che i tuoi obiettivi e la tua tempistica cambiano, è importante rivedere la tua tolleranza al rischio e garantire che la tua strategia di investimento rimanga allineata al tuo livello di comfort.
Conosci il tuo arco temporale
I profili degli investitori servono più di un’etichetta; ti aiutano a determinare quali strategie di investimento sono appropriate per te. Per identificare correttamente il tuo profilo, devi rispondere a domande relative ai tuoi obiettivi finanziari ed esperienza, orizzonte temporale, tolleranza al rischio e situazione finanziaria.
Il questionario suggerisce quindi un’asset allocation, ovvero il modo in cui il tuo portafoglio è suddiviso tra azioni, obbligazioni e riserve a breve termine. Man mano che le tue circostanze e i tuoi obiettivi cambiano, puoi utilizzare il quiz per aggiornare la tua allocazione delle risorse.
Il profilo dell’investitore più adatto a te dovrebbe riflettere il rendimento desiderato e l’intervallo di tempo in cui stai investendo. Un orizzonte di investimento più lungo significa che puoi assumerti maggiori rischi alla ricerca di rendimenti più elevati e ti dà la possibilità di attendere i cali del mercato.
Gli investitori aggressivi generalmente hanno una vasta conoscenza degli investimenti e comprendono come funziona il mercato azionario. Sono a loro agio con ampie fluttuazioni del valore del loro portafoglio e si aspettano di vedere rendimenti superiori a lungo termine.
