لإعطائك نصيحة استثمارية سليمة، يجب أن يعرفك مستشارك جيدًا. يتضمن ذلك أشياء مثل معرفتك الاستثمارية وأفقك الاستثماري وقدرتك على تحمل المخاطر. فهم كيفية إنشاء ملف تعريف جيد للمستثمر.
تعد تحديثات المستثمرين ضرورية لإبقاء المستثمرين على اطلاع دائم بتقدم الشركة ومنحهم الفرصة لطرح الأسئلة. كما أنها تساعد في بناء الثقة وزيادة احتمالية الجولة التالية.
اعرف نفسك
إن معرفة نفسك هو أحد أهم الأشياء التي يمكنك القيام بها كمستثمر. يتيح لك التعرف على نقاط القوة والضعف لديك، مما سيساعدك على اتخاذ قرارات ذكية في المستقبل. وينطبق هذا بشكل خاص عندما يتعلق الأمر بالاستثمار، حيث يمكن أن يتغير وضعك الشخصي والمالي بشكل جذري مع مرور الوقت.
إحدى الطرق الشائعة لتحديد ملف تعريف المستثمر الخاص بك هي من خلال استبيان يعتمد على خبرتك الاستثمارية وأهدافك المالية وأفقك الاستثماري وقدرتك على تحمل المخاطر. هؤلاء معلومة يتم استخدامها من قبل المستشار الخاص بك لتحديد المزيج المناسب من الاستثمارات بالنسبة لك.
على سبيل المثال، إذا كنت مستثمرًا يتمتع بملف تعريف محافظ، فأنت ترغب في استثمار غالبية أموالك في أصول آمنة مثل النقد أو ما يعادله، والسندات منخفضة المخاطر، وربما يذهب مبلغ صغير من مدخراتك إلى الأسهم. مع محفظة من هذا النوع، من غير المرجح أن تخسر المال.
من ناحية أخرى، يكون المستثمر العدواني أكثر استعدادًا لتحمل بعض المخاطر مقابل عوائد محتملة أعلى. يميل هؤلاء المستثمرون عمومًا إلى أن يكونوا مستثمرين ذوي خبرة في الأسهم ولديهم أفق استثماري طويل الأجل.
إنهم مرتاحون لبعض التقلبات وغالباً ما يتطلعون إلى تنويع محافظهم الاستثمارية لإدارة المخاطر. وقد يكونون على استعداد لإعادة موازنة استثماراتهم للوصول إلى نسبة الأسهم إلى السندات المستهدفة في حالة حدوث تغير غير موات في السوق.
اعرف أهدافك
أهدافك الاستثمارية هي التي تحدد مستوى المخاطرة المطلوب. على سبيل المثال، إذا كان هدفك الرئيسي هو خلق مصدر للدخل دون زيادة قيمة استثماراتك، فإن استراتيجيات الاستثمار المحافظة ستساعدك على تحقيق هذا الهدف مع إبقاء المخاطر عند الحد الأدنى.
من ناحية أخرى، إذا كنت تسعى إلى النمو وترغب في رؤية ثروتك تزداد بمرور الوقت، فقد تكون استراتيجيات الاستثمار الأكثر قوة مناسبة لك. هذا صحيح بشكل خاص إذا كان أفق الاستثمار الخاص بك طويلًا.
عند إنشاء ملف تعريف المستثمر الخاص بك، سيُطلب منك تقديم معلومات حول الأهداف والغايات التي تريد تحقيقها من خلال الاستثمار، بالإضافة إلى مستوى معرفتك بالأدوات المالية. سيتم سؤالك أيضًا عن قدرتك المالية وقدرتك على تحمل المخاطر.
ستسمح لك نتائج هذا الاستبيان ومناقشتك مع أحد المستشارين بتحديد ملف تعريف المستثمر الخاص بك بدقة. سيسمح لك ذلك باختيار الوسطاء مثل الوسطاء عبر الإنترنت أو مستشاري الاستثمار أو المستشارين الآليين الذين يقدمون منتجات مصممة خصيصًا لملف تعريف المستثمر الخاص بك.
إذا كان لديك ملف تعريف مستثمر متحفظ للغاية، فإن الغالبية العظمى من استثماراتك ستكون مقيدة باستثمارات آمنة (النقد وما يعادله والسندات منخفضة المخاطر)، مع استثمار نسبة صغيرة فقط في الأصول الخطرة مثل الأسهم.
من غير المرجح أن يخسر هذا النوع من المحافظ الأموال على المدى القصير، ولكن هناك فرصة حقيقية جدًا لأن يكون أداؤها أقل من أداء السوق بمرور الوقت.
تعرف على قدرتك على تحمل المخاطر
إن قدرتك على تحمل المخاطر هي مقدار المخاطرة التي أنت على استعداد (وقادر) على تحملها. إنه أيضًا عامل شخصي يمكن أن يتغير بمرور الوقت مع مرورك بمراحل مهمة، مثل الزواج أو إنجاب الأطفال.
يؤثر وضعك المالي على قدرتك على المخاطرة، بما في ذلك مقدار ما تكسبه وما إذا كنت مدينًا أم لا. إذا كان لديك دخل ثابت وديون قليلة أو معدومة بفائدة عالية، فقد ترغب في الاستثمار بقوة أكبر حيث يمكنك تحمل خسارة بعض المال.
ومن المهم أيضًا أن تفكر في كيفية رد فعلك على تراجعات السوق. هل تشعر بالذعر وتبيع الاستثمارات في الوقت الخطأ مما يؤدي إلى الخسارة؟ هل تظل مستثمرًا وتتغلب على التقلبات على أمل تحقيق عوائد أعلى؟ هذه علامات تدل على أن قدرتك على تحمل المخاطر منخفضة.
لو يريد لنصنع او لنبتكر للحصول على ملف تعريف جيد للمستثمر، ستحتاج إلى فهم قدرتك الحالية على تحمل المخاطر ومقارنتها بخطتك القائمة على الأهداف. سيساعدك هذا على تحديد مقدار محفظتك التي يجب أن تكون في استثمارات منخفضة المخاطر، واستثمارات متوسطة المخاطر، واستثمارات عالية المخاطر.
من الناحية المثالية، سيكون لديك أغلبية قوية من أصولك في الاستثمارات منخفضة المخاطر، ونسبة مئوية أقل في الاستثمارات متوسطة المخاطر، والباقي في الاستثمارات عالية المخاطر لضمان تعرضك بشكل مناسب لفرص النمو.
مع تغير أهدافك وجدولك الزمني، من المهم مراجعة قدرتك على تحمل المخاطر والتأكد من أن استراتيجية الاستثمار الخاصة بك تظل متوافقة مع مستوى راحتك.
تعرف على الإطار الزمني الخاص بك
تخدم ملفات تعريف المستثمرين أكثر من مجرد علامة تجارية، فهي تساعدك على تحديد استراتيجيات الاستثمار المناسبة لك. لتحديد ملف التعريف الخاص بك بشكل صحيح، يجب عليك الإجابة على الأسئلة المتعلقة بأهدافك المالية وخبرتك، والأفق الزمني، وتحمل المخاطر والوضع المالي.
يقترح الاستبيان بعد ذلك توزيع الأصول، وهو كيفية تقسيم محفظتك بين الأسهم والسندات والاحتياطيات قصيرة الأجل. مع تغير ظروفك وأهدافك، يمكنك استخدام الاختبار لتحديث تخصيص الأصول الخاصة بك.
يجب أن يعكس ملف المستثمر الذي يناسبك العائد المطلوب والإطار الزمني الذي تستثمر فيه. إن الأفق الاستثماري الأطول يعني أنه يمكنك تحمل المزيد من المخاطر سعياً لتحقيق عوائد أعلى ويمنحك القدرة على انتظار انخفاضات السوق.
يتمتع المستثمرون المغامرون عمومًا بمعرفة واسعة حول الاستثمار ويفهمون كيفية عمل سوق الأوراق المالية. إنهم مرتاحون للتقلبات الواسعة في قيمة محفظتهم ويتوقعون رؤية عوائد متفوقة على المدى الطويل.
