يعد إنشاء الميزانية والحفاظ عليها أمرًا مهمًا للأغراض الشخصية والتجارية. تساعدك الميزانية على تحديد رأس المال المتاح وتقدير النفقات وتوقع الدخل الوارد.
وبالنسبة لجهة حكومية، فهي بمثابة الأداة الأساسية لإثبات المسؤولية المالية. ويتم ذلك من خلال ربط نظام المعلومات المالية بالموازنة المعتمدة.
تعد الميزانية المالية أداة أساسية لإدارة الشؤون المالية بكفاءة وفعالية، سواء للأفراد أو المنظمات. ويلعب دورًا رئيسيًا في تحديد الأهداف المالية والتخطيط الاستراتيجي واتخاذ القرارات المستنيرة.
مع تزايد تعقيد العالم وتقلبه، فمن الأهمية بمكان أن يكون لدينا رؤية واضحة وشاملة لتدفق الموارد المالية، سواء على المستوى الشخصي أو التجاري.
1. يساعدك على تحديد الأهداف
يمكن أن تساعدك الميزانية المالية على تحديد أهداف قصيرة وطويلة المدى. على سبيل المثال، إذا كنت تدخر لشراء شيء كبير مثل شراء سيارة جديدة أو منزل، فيمكن أن تساعدك الميزانية في معرفة المبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره لتحقيق ذلك. يمكن أن تساعدك الميزانية أيضًا على إعادة تقييم عادات الإنفاق الخاصة بك وخفض النفقات غير الضرورية، مثل الاشتراك الموسيقي الشهري.
يمكن للشركة استخدام الميزانية لفهم مقدار الأموال الداخلة والخارجة من الشركة وتوقع أي نفقات كبيرة قد تنشأ. تعد هذه أداة مهمة يجب أن تمتلكها أي شركة، ويمكن استخدامها أيضًا لإظهار للمستثمرين المحتملين أن الشركة لديها فهم قوي لشؤونها المالية.
عند إنشاء الميزانية، تأكد من تضمين جميع مصادر الدخل، بما في ذلك الفواتير المتكررة والنفقات لمرة واحدة، وكذلك أي دخل من الاستثمارات أو مصادر إضافية. ثم اطرح إجمالي نفقاتك من إجمالي دخلك لتحديد المبلغ المتبقي لديك في كل شهر أو سنة.
2. يساعد على تجنب الإسراف في الإنفاق
الخطوة الأولى لتجنب الإفراط في الإنفاق هي معرفة أين تذهب أموالك حاليًا. قد تكون هذه مهمة صعبة، ولكنها ضرورية لتصبح أكثر استقرارًا ماليًا. يمكنك القيام بذلك عن طريق تتبع إنفاقك لبضعة أشهر أو الاطلاع على بيانات البنك وبطاقة الائتمان الخاصة بك.
أفضل طريقة لتجنب الإفراط في الإنفاق هي إنشاء ميزانية والالتزام بها. يمكن أن يكون ذلك بسيطًا مثل وضع بطاقات الائتمان الخاصة بك في مكان آمن حتى تصبح مستعدًا لإجراء عملية شراء، أو قد يتطلب المزيد من الجهد، مثل إعداد عناصر التحكم في البطاقة حتى تتمكن من إنفاق مبلغ معين فقط في متاجر محددة. وفي كلتا الحالتين، فإن الأمر يستحق بذل الجهد لتجنب الإفراط في الإنفاق.
3. يساعدك على توفير المال
يعد إنشاء ميزانية مالية ومتابعتها أداة قوية لتحقيق الأهداف المالية قصيرة وطويلة الأجل، مثل التحكم في الإنفاق وإنشاء صندوق للطوارئ. إنها أيضًا طريقة لتوفير المال لمشتريات أكبر، مثل شراء سيارة جديدة أو منزل.
تُظهر الميزانية المالية الدخل والنفقات المتوقعة للشركة على مدى فترة زمنية. وتشمل المصاريف التشغيلية وغير التشغيلية، بالإضافة إلى التكاليف الرأسمالية والربحية. يمكن أن يساعدك هذا في تحديد ما إذا كنت تسير على الطريق الصحيح للوصول إلى أهداف مبيعاتك وتحقيق الربح.
لإنشاء ميزانية مالية، ابدأ بإدراج دخلك الشهري (بعد الضريبة) وإضافة جميع نفقاتك. ثم اطرح نفقاتك من دخلك واستخدم المبلغ المتبقي لديك كهدف للادخار..
يمكنك وضع ذلك في حساب توفير عالي العائد، والذي يقدم فائدة أكبر من الحسابات المصرفية التقليدية. يمكن أن يساعدك ذلك على بناء مدخراتك وتحقيق أهدافك المالية بشكل أسرع.
4. يساعدك على البقاء على المسار الصحيح
من المهم متابعة أهدافك المالية ومراقبة أدائك. توفر الميزانية المعلومات والأدوات اللازمة لتقييم أدائك. يمكنك مقارنة النتائج الفعلية بتوقعاتك وتحديد مجالات المشاكل حتى تتمكن من تصحيح المسار.
أيضًا يساعدك على البقاء منظمًا. بدون ميزانية، من السهل أن تفقد مقدار ما تنفقه أو ما هي نفقاتك كل شهر. يمكن أن تساعدك الميزانية على اتخاذ قرارات أكثر ذكاءً بشأن كيفية إنفاق أموالك والادخار للمستقبل.
لإنشاء ميزانية مالية، قم بإضافة دخلك وقم بإدراج جميع نفقاتك. ثم قم بتقسيم نفقاتك إلى فئات مثل الاحتياجات مقابل الرغبات. تشمل الاحتياجات الفواتير والتكاليف الضرورية، في حين يمكن أن تشمل الاحتياجات أشياء مثل اشتراك الموسيقى الشهري أو فاتورة المطعم.
يمكنك بعد ذلك استخدام ميزانيتك لتحديد أهداف الادخار والالتزام بها. الهدف هو الوصول إلى نقطة تكون فيها تكاليفك المقدرة أقل من إيراداتك حتى تتمكن من تحقيق الربح.
